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原房贷处于还款前期提前还贷不划算

发布时间:2021-01-08 02:37:15 阅读: 来源:冷轧板厂家

杜娟   只要还清首套房贷就能首付三成买第二套,还可能享受到利率优惠。随着央行房贷新政的落地,这一政策刺激了很多有改善型需求的购房者提前还贷,以便在再次购房时享受首套房的贷款政策。

融360提醒,对于不同的人,是否提前还房贷,要视具体情况而定。某些情况提前还贷再贷款买第二套房并不划算,下面通过一个经典案例来分析。

融360经典案例分析:

假设某人现在拥有住房一套,为09年新购房,当时贷款70万,利率享受7折优惠(为4.158%),共贷款30年,现已正常还贷5年。央行房贷新政发布后想再购买一套总价200万元房屋。提前还款是否合算?为方便计算,贷款方式均采用等额本息方式。

原房贷需支付详情:

贷款总额700,000.00元还款月数360月每月还款3,405.98元总支付利息526,153.73元本息合计1,226,153.73元

假如提前还贷需支付详情:

原月还款额:3405.98元原最后还款期:2039年9月已还款总额:204358.96元已还利息额:139093.13元该月一次还款额:636933.53元下月起月还款额:0元节省利息支出:384861.25元新的最后还款期:2014年10月

第一种情况:不提前还款,按二套房政策购买,首付7成,利率为基准1.1倍,30年。

该购房者需要首付140万,贷款60万,30年共需支付利息约86.8万。

此外,仍需支付首套房25年利息38.5万。

故此人需一次性支付现今140万,以后支付利息125.3万(86.8+38.5)

第二种情况:提前还清贷款余额,再购房按首套认定,需首付3成,享受广州当前房贷优惠9.5折,贷款30年。

该购房者需要还款贷款余额64万(因为前5年还贷款本息20.4万元,其中本金6万元)。

另外,购买新房需要首付款60万,之后共支付利息169.3万。

故此人需一次性支付现今124万(64万+60万),以后支付利息169.3万。

可见,在这种情况下提前还款并不划算,不仅要多支付44万利息(169.3-125.3),而且在现金方面也没有明显优势,而者仅相差16万(140-124)。这还不包括因提前还款可能产生的违约费用。

因此,融360认为,通过提前还贷,来享受央行新政,对贷款余额较少的购房者比较合适。因为贷款余额越少,用户支付现金也越少(=首付60万+一次性还清贷款余额资金)。而处于还款前中期,贷款余额较多,用户需支付现金越接近新房7成首付金额(案例中140万),因此,并不划算。

以上数据是通过融360房贷工具计算:

https://www.rong360.com/calculator/fangdai.html

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